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WAS IST EINE BERUFSUNFÄHIGKEITSVERSICHERUNG?

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) ist deine persönliche Einkommens-Existenz­sicherung, falls du deinen aktuellen Beruf aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr ausüben kannst. Sie ist eine der wichtigsten Versicherungen überhaupt – denn sie schützt nicht dein Auto, nicht deine Wohnung, sondern das, womit du dein Leben finanzierst: deine Arbeitskraft.

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1. Wann zahlt die BU-Rente?

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  • Definition: Du bist berufsunfähig, wenn du in deinem zuletzt ausgeübten Beruf länger als sechs Monate zu mindestens 50 % nicht mehr arbeiten kannst.

  • Leistungsbeginn: Die Rente wird ab dem Tag fällig, an dem ein Arzt deine Berufsunfähigkeit festgestellt hat (meistens nach einer vereinbarten Karenzzeit von z. B. drei oder sechs Monaten).

  • Dauer: Bis zum vereinbarten Renten­endalter (häufig 65 oder 67 Jahre) – oder maximal bis du wieder erwerbsfähig wirst.

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2. Warum gerade für dich als Leistungsträger unverzichtbar?

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  • Umsatzbasiertes Einkommen: Vertriebler, Berater und Selbstständige haben keine Lohnfortzahlung – niemand zahlt weiter, wenn du ausfällst.

  • Fixkosten bleiben: Miete, Leasingraten, Lebenshaltung, Marketingkosten laufen weiter, auch wenn dein Honorar ausbleibt.

  • Psychische & physische Risiken: Stress, Burnout, Rückenschäden, Unfälle oder ernste Krankheiten können jeden treffen – nicht nur Menschen in körperlich schweren Berufen.

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3. Wie funktioniert der Schutz praktisch?

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  1. Bedarfsermittlung: Gemeinsam definieren wir deine gewünschte monatliche Rente – idealerweise 60–80 % deines Nettoeinkommens.

  2. Tarifwahl: Wir wählen anhand von Leistungsmerkmalen (z. B. Verzicht auf abstrakte Verweisung, Nachversicherungsgarantie, Dynamik) den besten Tarif aus dem gesamten Markt.

  3. Antrag & Gesundheitsprüfung: Du beantwortest Gesundheitsfragen – je ehrlicher und gründlicher, desto sicherer deine spätere Auszahlung. Wir unterstützen dich dabei mit Checklisten und Krankenkassenakten.

  4. Rentenbeginn: Im Leistungsfall reicht ein ärztliches Gutachten, und die Versicherung zahlt dir deine vereinbarte monatliche BU-Rente.

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4. Worauf musst du achten?

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  • Definition des Berufs: Achte darauf, dass der Versicherer deine tatsächliche Tätigkeit absichert (nicht nur irgendeinen pauschalen Beruf).

  • Verzicht auf abstrakte Verweisung: Damit dir die Gesellschaft nicht sagt, du könntest ja eine andere, „zumutbare“ Tätigkeit ausüben.

  • Nachversicherungsgarantie: Damit du später bei Gehaltssteigerungen oder Lebensveränderungen deine Rente erhöhen kannst – ohne erneute Gesundheitsprüfung.

  • Dynamik: Automatische Anpassung der Rente an Inflation und steigendes Einkommen.

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5. Warum jetzt abschließen?

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  • Günstigste Beiträge: Je jünger und gesünder du bist, desto niedriger die Beiträge – bei Einstieg um die 25 % günstiger als mit Mitte 30.

  • Keine Vorerkrankungen: Diagnosen, Operationen oder Medikamente können später zu Risikozuschlägen oder Leistungsausschlüssen führen.

  • Ruhiges Gewissen: Du konzentrierst dich auf dein Business, ohne ständig an das schlimmste Szenario denken zu müssen.

Fazit

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist nicht „nice to have“ – sie ist must have. Sie gibt dir die Gewissheit, dass dein Lebensstandard, deine Familie und deine Träume weiter finanziert werden, auch wenn dein Körper oder deine Psyche dich einmal ausbremst.

Lass uns jetzt gemeinsam deinen individuellen BU-Schutz konzipieren – schnell, digital und absolut transparent. So stellst du sicher, dass niemand deine Existenz gefährden kann außer du selbst.

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